Na polskim rynku pożyczek pozabankowych, według informacji z końca maja 2018 roku przekazanej przez Komisję Nadzoru Finansowego, działa 368 podmiotów udzielających pożyczek gotówkowych. Potencjalni pożyczkobiorcy mają więc szeroki wybór ofert pożyczkowych. Warto wiedzieć, jak pożyczać odpowiedzialnie i na jakie ważne kwestie zwracać przy tym uwagę.

1. Maksymalne koszty odsetkowe i pozaodsetkowe
 

Ustawa o kredycie konsumenckim, która dotyczy również firm pozabankowych, mających w swojej ofercie pożyczki chwilówki online, ograniczyła maksymalną wysokość kosztów odsetkowych przy takich zobowiązaniach. Odsetki od pożyczek nie mogą być obecnie naliczane od stawki wyższej niż 10 proc. w skali roku. Wynika ona z tego, że maksymalne oprocentowanie pożyczek i kredytów konsumenckich nie może przekraczać dwukrotnej wysokości odsetek ustawowych, równych stopie referencyjnej Narodowego Banku Polskiego powiększonej o 3,5 punktu procentowego. Aktualna stopa referencyjna NBP wynosi zaledwie 1,5 proc., dlatego maksymalna wysokość odsetek od zobowiązania pożyczkowego wynosi 10 proc.  i podawana jest zawsze w stosunku rocznym.

Firmy pożyczkowe mają też ograniczone możliwości pobierania kosztów pozaodsetkowych od swoich klientów. Od 11 marca 2016 roku obowiązują w Polsce przepisy ustawy o nadzorze nad rynkiem finansowym,, na mocy których ustalono limit kosztów pozaodsetkowych. Mogą one wynosić tyle, co suma 25 proc. całkowitej kwoty pożyczki  oraz 30 proc. kwoty zmiennej, zależnej od okresu kredytowania. Wszystkie koszty pożyczek chwilówek nie mogą przekroczyć 100 proc. ich całkowitej kwoty.

2. Ważne RRSO
 

RRSO to Roczna Rzeczywista Stopa Oprocentowania zobowiązania, która jest ważnym parametrem przy porównywaniu różnych ofert pożyczkowych. Pozwala również sprawdzić, czy pożyczki chwilówki online są rzeczywiście bezpłatne, jak zapewnia firma pożyczkowa. RRSO uwzględnia wszystkie opłaty związane z pożyczką, w tym:

• oprocentowanie,
• prowizję za udzielenie pożyczki,
• opłatę za ubezpieczenie pożyczki,
• wszelkie inne opłaty związane z zobowiązaniem.

Szukając najlepszej oferty pożyczki chwilówki, należy kierować się właśnie RRSO. Do porównania klient powinien brać pożyczki o takich samych parametrach, co pozwala na realne porównanie ich całkowitych kosztów.

3. Masz prawo do rzetelnej informacji
 

Każdy klient zaciągający pożyczkę chwilówkę, ma prawo do tego, aby pożyczkodawca udzielił mu wyczerpujących informacji na temat zobowiązania, przy użyciu jasnego i zrozumiałego języka. Pożyczkodawca musi odpowiedzieć na pytania klienta, bez wprowadzania go w błąd. Jeśli unika odpowiedzi lub odpowiada tak, że nie można go zrozumieć, najlepiej w ogóle nie korzystać z jego usług.

4. Czy firma pożyczkowa działa rzetelnie?
 

Nietrudno to sprawdzić. Obecnie funkcjonuje wspominany już Rejestr Instytucji Pożyczkowych prowadzony przez Komisję Nadzoru Finansowego. Na stronie KNF można za darmo sprawdzić, czy pożyczkodawca działa legalnie. Na tej samej stronie znajdziemy listę ostrzeżeń publicznych. Jeśli wybrana firma pożyczkowa znajduje się na takiej liście, na pewno nie należy z nią zawierać żadnej umowy.

5. Prawo do rezygnacji z pożyczki
 

Pożyczki chwilówki online są udzielane na odległość, a klienci często po nie sięgają pod wpływem impulsu. Należy jednak powiedzieć, że każdy z nich ma prawo do rezygnacji z pożyczki w ciągu 14 dni od podpisania umowy, bez ponoszenia z tego tytułu  dodatkowych kosztów. Wystarczy złożyć pożyczkodawcy oświadczenie o odstąpieniu od umowy, co powoduje, że umowa traktowana jest jako niezawarta. Kwotę pożyczki w takim wypadku należy zwrócić niezwłocznie.