Polacy najczęściej pożyczają pieniądze na życie, bo brakuje im do pierwszego. Dla wielu z nich najlepszym rozwiązaniem może być zaciągnięcie szybkiej pożyczki przez internet.

Niespodziewane wydatki potrafią spędzać sen z powiek. Źródłem stresu jest obawa o to, skąd wziąć pieniądze na pokrycie nieprzewidzianych kosztów.

W ubiegłorocznym badaniu firmy Lindorff brak jakichkolwiek oszczędności zadeklarowało 32 proc. Polaków¹, ale eksperci podejrzewają, że rzeczywisty odsetek osób bez wolnych środków może być wyższy. Prawie połowa ankietowanych cały dochód przeznaczała na codzienne sprawunki, a niewiele więcej (57 proc.) planuje wydatki w perspektywie nie dłuższej niż miesiąc.

Jak sfinansować pilne wydatki?
 

Co zrobić w takiej sytuacji? Jak szybko zdobyć pieniądze, by sfinansować pilną potrzebę? Teoretycznie można:

• poprosić o pomoc rodzinę lub dobrych znajomych,
• wziąć pożyczkę w zakładzie pracy,
• skorzystać z debetu w koncie albo karty kredytowej,
• wziąć kredyt gotówkowy w banku albo SKOK-u,
• skorzystać z usług firmy oferującej szybkie pożyczki.

Sęk w tym, że z różnych powodów większość powyższych opcji nie zawsze jest dostępna. Nie każdy ma stałą pracę i nie w każdej firmie funkcjonuje zakładowy fundusz socjalny. Nie każdy może liczyć na bliskich.

Z uzyskaniem kredytu także mogą być problemy. Dlaczego? Banki niechętnie pożyczają małe kwoty i na krótko, ponieważ ze względu na przepisy na takich pożyczkach niewiele zarabiają.

Niektórych do ubiegania się o kredyt zniechęcają liczne i czasochłonne formalności, czyli m.in. konieczność przedstawiania zaświadczeń. Gdy czas nagli, nie za bardzo myślimy o zbieraniu dokumentów i bieganiu z papierami po mieście.

Jeszcze inni potrzebujący na cito małej sumy zostaną odesłani przez bank lub SKOK z kwitkiem z uwagi na złą historię kredytową w BIK. Dotyczy to tych klientów, którzy nieterminowo regulowali wcześniejsze zobowiązania względem instytucji finansowych albo dotychczas w ogóle się z nich nie rozliczyli. Pamiętajmy, że usunięcie danych z BIK jest możliwe tylko wtedy, gdy doszło do spłaty długu lub pomyłki przy wpisywaniu danych przez wierzyciela.

Zalety szybkich pożyczek
 

W przypadku nagłych wydatków pole manewru jest więc mocno ograniczone. Dla wielu osób optymalnym wyjściem będą zatem chwilówki zaciągane online oferowane przez firmy pożyczkowe.

Za takim rozwiązaniem przemawia wiele czynników:

1. Szybka wypłata wnioskowanej kwoty
   W zdecydowanej większości przypadków od momentu wysłania zgłoszenia do przelania środków na konto klienta mija raptem godzina lub jeszcze mniej. Wynika to z faktu, że podmioty pozabankowe mają konta w wielu bankach, a przelewy między rachunkami w obrębie tego samego banku realizowane są praktycznie od razu. Pożyczka w 15 minut jest jak najbardziej możliwa.
2. Minimum formalności
   Bardzo często, by otrzymać chwilówkę, wystarczy jedynie wypełnić formularz z najważniejszymi danymi i czekać na odzew konsultanta, który potwierdzi naszą tożsamość. Następnie trzeba wysłać przelew na symboliczną kwotę na rachunek pożyczkodawcy, który w ten sposób sprawdza, czy rzeczywiście jesteśmy tymi, za kogo się podajemy. Jeśli dane z formularza i przelewu będą się zgadzać, następuje przelew zwrotny na podaną we wniosku kwotę. Wszystko odbywa się bez zaświadczeń.
3. Wygoda
   By ubiegać się o szybką pożyczkę online, potrzebujemy jedynie: telefonu komórkowego, skrzynki mailowej, dowodu tożsamości i dostępu do sieci www. Nie musimy nawet wychodzić z domu, gdyż cała procedura odbywa się przez internet.
4. Pierwsza pożyczka za darmo
   To dziś w branży pożyczkowej praktycznie standard. Nowy klient nie poniesie żadnych kosztów (oprocentowanie, prowizja, ew. opłaty karne i prolongacyjne), jeśli odda pieniądze na czas.
5. Dostępność również dla osób bez stałej pracy i ze złą historią kredytową
   Wiele podmiotów ogłasza się, że udziela szybkich pożyczek bez BIK i osobom bezrobotnym. Gdzie jest haczyk?
   Firmy pożyczkowe analizują wszystkie przesłane wnioski. Nawet jeśli nie wymagają żadnych zaświadczeń ani nie sprawdzają klienta w bazie BIK, to na pewno weryfikują go w biurach informacji gospodarczej (BIG-ach) pod kątem innych zaległości, np. w stosunku do dostawców mediów. W ten sposób kalkulują prawdopodobieństwo niewywiązania się przez klienta z umowy.

Jak bezpiecznie wziąć pożyczkę przez internet?
 

Instytucje pozabankowe zrzeszone w Związku Firm Pożyczkowych starają się dbać o wysokie standardy. Lecz oprócz nich na rynku działają nierzetelne podmioty, które żerują na nieuświadomionych klientach.

Nieuczciwe firmy pobierają opłaty wstępne, ale odmawiają wypłaty środków, podając absurdalne argumenty. Do tego w umowach stosują niedozwolone klauzule i wcale nie zależy im na dobru klienta.

Przed wzięciem szybkiej pożyczki konieczne jest zatem sprawdzenie pożyczkodawcy. Jak to zrobić?

1. Przeanalizować jego stronę internetową, która powinna:
   - być przejrzysta, łatwa w nawigowaniu,
   - zawierać wszystkie dokumenty związane z zaciągnięciem pożyczki (umowa, regulamin, tabela opłat),
   - zawierać informacje dotyczące siedziby i dane kontaktowe, z adresem e-mail i telefonami włącznie (sprawdźmy, czy konsultanci są pod nimi dostępni w deklarowanych godzinach);

2. Sprawdzić podane na stronie dane rejestrowe w Krajowym Rejestrze Sądowym²

3. Sprawdzić opinie i informacje o pożyczkodawcy na niezależnych forach, w serwisach branżowych i porównywarkach szybkich pożyczek.

4. Sprawdzić, czy nie widnieje on na liście ostrzeżeń publicznych KNF³

5. Sprawdzić, czy należy do Związku Firm Pożyczkowych i widnieje w prowadzonym przezeń Rejestrze Firm Pożyczkowych⁴ – członkami tej organizacji jest większość instytucji zajmujących się udzielaniem pozabankowych pożyczek internetowych.

Najczęstsze przeznaczenie pożyczki online
 

Badanie przeprowadzone na zlecenie firmy Lindorff⁵ wykazało, że najczęściej pożyczamy pieniądze, by pokryć bieżące wydatki. Tak postępuje 37 proc. osób sięgających po pożyczkę pozabankową, kredyt konsumencki albo/i środki na karcie kredytowej.

Wielu z nas po otrzymaniu wypłaty brakuje pieniędzy na opłacenie wszystkich rachunków. By więc nie narazić się na poważniejsze problemy, np. odcięcie energii, wizytę komornika, korzystamy z usług instytucji finansowych.

Dopiero na drugim i kolejnych miejscach wśród motywów zadłużania się jest poprawa komfortu życia, czyli zakup sprzętu RTV i AGD (32-33 proc.) czy remont domu (27 proc.).

Z myślą o przyjemnościach pożyczamy najrzadziej. Co dziewiąty respondent finansuje pożyczkami online wakacje, a co jedenasty – zakup kosmetyków, odzieży.

Należy jednak mieć świadomość, że chwilówkami nie można spłacać innych pożyczek i kredytów. To prosta droga do pętli zadłużenia. Szybką pożyczkę należy traktować wyłącznie jako sposób na przejściowe kłopoty w domowym budżecie, czyli krótkotrwałą utratę płynności finansowej.

Przypisy:

1. http://www.polskieradio.pl/42/276/Artykul/1656889,Co-trzeci-Polak-nie-ma-zadnych-oszczednosci
2. Można to zrobić poprzez stronę https://ems.ms.gov.pl/krs/wyszukiwaniepodmiotu
3. Widnieje ona pod adresem: https://www.knf.gov.pl/dla_konsumenta/ostrzezenia_publiczne
4. Widnieje on pod adresem http://www.rfp.org.pl/
5. Raport „Finansowe zwyczaje Polaków”, http://38pr.pl/biuro-prasowe/lindorff/05-2016/na-co-najczesciej-zaciagamy-kredyty/#_ftn1