Z pieniędzmi jest tak, że zawsze jest ich za mało. Szybko znikają z konta i często ich brak, gdy nadarza się okazja na interesujący zakup czy inwestycje. Jest jednak prosty sposób na to, by wspomóc się dodatkowymi środkami w potrzebie. Wystarczy skorzystać z dodatkowego produktu bankowego, jaką jest linia kredytowa do konta.

Czym jest linia kredytowa?

Linia kredytowa to prosta usługa do konta bankowego pozwalająca skorzystać z dodatkowych pieniędzy w formie pożyczki. Jest przyznawana na 12 miesięcy wraz z góry określonym limitem i opcją automatycznego odnowienia, gdy spełniamy warunki zawarte w umowie. Bank może wymagać np. wpływu wynagrodzenia na konto czy wszelkich płatności dla prowadzonej firmy. Wyliczy maksymalną wielkość linii kredytowej, która może zostać nam przyznana.

Forma wykorzystania przyznanego kredytu w rachunku jest dwojaka: gotówkowa (wypłata w bankomacie) i bezgotówkowa (płatność kartą płatniczą lub przelew) do wysokości przyznanego nam limitu. Wszystko to bez konieczności ustanawiania zabezpieczeń, bez narzucanych przez bank terminów lub wysokości spłat. W linii kredytowej zasada jest taka, że każda wpłata na konto, w pierwszej kolejności spłaca bieżące zadłużenie i odnawia limit. To, czy wykorzystamy przyznaną nam gotówkę, będzie zależało tylko od nas. Z pewnością jednak zapewnimy sobie tzw. poduszkę bezpieczeństwa dla naszych finansów.

Koszt usługi

Za przyznanie tej usługi musimy zapłacić opłatę przygotowawczą oraz prowizję za jej przyznanie. Ich wysokość jest zależna od banku i rodzaju konta. Prowizja pobierana jest w pierwszym miesiącu oraz w momencie odnowienia. Co istotne, jej wysokość jest niższa niż w przypadku zwykłego kredytu gotówkowego. Może być różna w zależności od banku lub w zależności od tego, czy jest przypisana do konta osobistego czy firmowego. Dodatkowo, na koniec każdego dnia, bank sprawdzi aktualny stan wykorzystanej kwoty i wyliczy odsetki, które naliczy do zapłaty na koniec miesiąca.

Jak ją uzyskać?

W pierwszej kolejności musimy złożyć wniosek do banku, w którym posiadamy konto. Możemy to zrobić za pośrednictwem własnego konta lub przy użyciu bankowości internetowej. Najważniejsze, by posiadać konto od kilku miesięcy (np. w Toyota Bank wymagana jest sześciomiesięczna historia). W zależności od banku wymagane jest określenie minimalnego okresu jego użytkowania, nie mniejszego niż 3 miesiące. Jeśli na konto będzie wpływało nasze wynagrodzenie lub przychody naszej firmy, bank na podstawie otrzymanych danych wyliczy naszą zdolność kredytową i ustali maksymalną wysokość przyznanej linii kredytowej. W każdym innym przypadku będziemy musieli przedstawić dodatkowe dokumenty poświadczające nasze dochody. Po akceptacji i przyznaniu limitu, będziemy musieli podpisać dodatkową umowę do naszego konta.

Czy warto korzystać z linii kredytowej?

Wszystko zależy od danej sytuacji i od stanu posiadanej własnej gotówki na koncie. Najważniejsze jest to, że jeśli korzystamy z linii kredytowej, to powinniśmy ją wykorzystywać mądrze. Potraktować ją jako „awaryjną gotówkę”, używaną tylko do przemyślanych zakupów czy potrzebnych inwestycji. Takich, które będziemy w stanie spłacić.

Warto też korzystać z ofert promocyjnych np. w Toyota Bank. Jeśli mamy już przyznaną linię kredytową do swojego rachunku, wystarczy zwrócić się do tego banku, by ją przeanalizował i zaproponował nowe warunki. Na pewno warto, aby z linii kredytowej w Toyota Bank skorzystali przedsiębiorcy. Obecnie ich promocja gwarantuje bardzo promocyjne oprocentowanie, już od 5%.

Reprezentatywny przykład dla Linii Kredytowej: całkowita kwota kredytu 4000,00 zł, całkowity koszt kredytu 370,83 zł (obejmuje opłatę przygotowawczą 50 zł, prowizję za przyznanie linii kredytowej w wysokości 1% tj. 40 zł, odsetki w wysokości 280zł ), oprocentowanie nominalne zmienne oparte na średniej stawce WIBOR 1M z poprzedniego miesiąca na miesiąc następny plus marża Banku (WIBOR 1M 1,66%; średnia marżę na poziomie 8,34%). RRSO 14,82%, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta 4370,83 zł. 12 miesięcznych rat równych w wysokości 364,24 zł przy założeniu jednorazowego wykorzystania całej kwoty limitu i spłaty w 12 równych ratach miesięcznych. Kalkulacja została dokonana na dzień 19.10.2017 na reprezentatywnym przykładzie.