Na pewnym etapie życia wiele osób w naturalny sposób zaczyna zastanawiać się nad stabilizacją. Kredyt hipoteczny jest z pewnością jedną z metod pozwalających ten cel osiągnąć. Stwarza szansę na własne cztery kąty - to opcja, która w porównaniu do mieszkania lub domu wynajmowanego ma wiele zalet. Jak jednak podejść do tego tematu? Przy wyborze kredytu hipotecznego warto dokładnie przeanalizować wszystkie propozycje. To zobowiązanie na wiele lat i pozorne szczegóły mają długoterminowe konsekwencje.

1. Kredyt hipoteczny - jak się przygotować do zawarcia umowy kredytu?

2. Zdolność kredytowa i warunki finansowe

3. Singiel czy małżeństwo?

Jeśli masz dość mieszkania w wynajmowanym mieszkaniu lub w domu rodzinnym, w których nie możesz podejmować ważnych decyzji, być może nadszedł czas na poszukanie własnego lokum. W tym celu warto rozważyć kredyt hipoteczny.

Kredyt hipoteczny - jak się przygotować do zawarcia umowy kredytu?

Aby rozpocząć starania o otrzymanie kredytu hipotecznego, warto odpowiednio przygotować się do całej procedury. Jednym z podstawowych warunków jest zapewnienie sobie odpowiedniej sytuacji wyjściowej. Eksperci podkreślają, by - oprócz zgromadzenia wkładu własnego - zgromadzić także dodatkowe oszczędności. Z jednej strony pozwolą one, w razie trudności, poradzić sobie ze zobowiązaniem. Z drugiej - umożliwią pokrycie dodatkowych kosztów, na przykład opłaty notarialnej, podatku czy wynagrodzenia pośrednika nieruchomości.

Zanim złożysz wniosek, zastanów się także, na jaką ratę możesz sobie pozwolić. Obecnie obowiązuje rekomendacja Komisji Nadzoru Finansowego, która wskazuje, jakiego progu nie powinna przekroczyć wartość miesięcznego zobowiązania. Najtańszy kredyt hipoteczny to coś, co zaprocentuje w długoterminowej perspektywie. Wpływ ma na to oprocentowanie kredytu oraz dodatkowe koszty, które zawiera rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO). Warto sprawdzać ranking kredytów hipotecznych w celu znalezienia najkorzystniejszej propozycji.

Zdolność kredytowa i warunki finansowe

Aby uzyskać pozytywną odpowiedź na wniosek o udzielenie kredytu hipotecznego, należy mieć odpowiednią zdolność kredytową. Co to oznacza w praktyce?

Jeśli chcesz wziąć kredyt hipoteczny, powinieneś spełniać kilka warunków stawianych przez bank. Instytucje finansowe weryfikują starających się o takie środki w Biurze Informacji Kredytowej. Posiadanie złej historii kredytowej, czyli opóźnień przekraczających 60 dni, lub nieposiadanie jakiejkolwiek może uniemożliwić cieszenie się kredytem hipotecznym lub przełożyć się na wyższą marżę, podnoszącą całkowity koszt kredytu hipotecznego.

Istotny jest także wiek kredytobiorcy. Największe szanse, by otrzymać kredyt hipoteczny, mają osoby, które nie ukończyły 35. roku życia. Wynika to z faktu, że kredyty hipoteczne najczęściej zaciągane są na 30-35 lat, co oznacza, że przy spłacie ostatniej raty nie powinieneś mieć więcej niż 65.-70. lat. Ważną rolę pełni także wkład własny - im wyższy, tym korzystniejsza oferta kredytu hipotecznego, ponieważ wnioskowana kwota jest niższa.

Singiel czy małżeństwo?

Czy stan cywilny ma znaczenie przy kredycie hipotecznym? Wiele zależy tutaj od dochodu obu stron oraz liczby osób pozostających na utrzymaniu danej osoby. Warto mieć świadomość, że dwie pensje budują wiarygodność, jeśli jednak w rodzinie są dzieci, koszty utrzymania rozkładają się w inny sposób. Przed wzięciem kredytu hipotecznego sprawdź zatem możliwości: niektóre banki do singli podchodzą bardziej restrykcyjnie, inne - wręcz przeciwnie, mając świadomość jak szeroką grupę konsumentów stanowią osoby wolne.