Wokół chwilówek online narosło wiele mitów. Z jednej strony możesz usłyszeć, że pożyczki pozabankowe są dostępne nawet dla osób, które nie są w stanie udokumentować stałego zatrudnienia. Z drugiej strony dociera do Ciebie informacja, że instytucje pożyczkowe są zobowiązane do weryfikacji dochodów klienta i jego zobowiązań finansowych w popularnych bazach danych. Jaka jest prawda? Kto może zaciągnąć chwilówkę online? Sprawdź najpopularniejsze wymagania firm pożyczkowych i dowiedz się, czy wpisujesz się w optymalny profil pożyczkodawcy.

Podstawowe wymogi firm pozabankowych wobec klientów

Przeglądając chwilówki online, możesz dowiedzieć się, że instytucje pożyczkowe wymagają od klientów:

• polskiego obywatelstwa,
• miejsca zamieszkania w Polsce,
• ukończenia minimum 18. roku życia,
• pełnej zdolności do czynności prawnych,
• statusu konsumenta w rozumieniu przepisów ustawy o kredycie konsumenckim,
• indywidualnego rachunku bankowego,
• aktywnego numeru telefonu i adresu e-mail,
• aktualnego dowodu osobistego,
• zdolności do spłaty zobowiązania w terminie.

Minimalny i maksymalny wiek klienta firmy pozabankowej

Osiągnięcie pełnoletniości może nie być wystarczające. Instytucje pożyczkowe określają minimalny i maksymalny wiek klienta, przy czym dolna granica to często 19 lat lub 21 lat. Taki warunek oznacza, że nastolatek, który ukończył niedawno 18. rok życia, nie otrzyma chwilówki, nawet jeśli spełnia wszystkie pozostałe wymagania firmy pozabankowej. Również senior musi liczyć się z odmową przyznania pożyczki, jeśli przekracza górną granicę wiekową, która może wynosić np. 73 lata. Maksymalny wiek pożyczkobiorcy nie zawsze jest określany.

Indywidualne konto bankowe we wniosku o chwilówkę

Indywidualny rachunek bankowy jest niezbędny do weryfikacji tożsamości klienta firmy pozabankowej i otrzymania chwilówki poprzez przelew. Konto bankowe dzielone z inną osobą lub należące do innej osoby nie zostanie zaakceptowane – w takiej sytuacji wniosek zostanie odrzucony. 

Załóżmy, że składasz pierwszy wniosek o chwilówkę w danej firmie pożyczkowej. Jednym z obowiązkowych etapów jest wspominana weryfikacja tożsamości. Aby udowodnić pożyczkodawcy, że osobiście wnioskujesz o pożyczkę, musisz wykonać zwrotny przelew identyfikacyjny w symbolicznej wysokości – 1 gr lub 1 zł. Inną opcją jest użycie specjalnej aplikacji, za pomocą której logujesz się do swojej bankowości elektronicznej – bez wykonywania przelewu. Aplikacje takie jak Kontomatik czy Instantor są bezpieczne. Nie zapamiętują żadnych Twoich danych.

Nie masz rachunku w banku i chcesz otrzymać chwilówkę do ręki? Jeżeli pożyczkodawca udostępnia taką możliwość, konieczna może być weryfikacja telefoniczna bądź osobista – przeprowadzona przez przedstawiciela firmy pozabankowej lub kuriera, który przywiezie Ci umowę do podpisania. Po potwierdzeniu tożsamości przez telefon lub przez kuriera możesz odebrać gotówkę w placówce pocztowej, okazując czek GIRO i dokument tożsamości. Niestety ta ścieżka zaciągania chwilówki jest czasochłonna.

Zadłużenie klienta firmy pożyczkowej

Samo posiadanie rozmaitych zobowiązań finansowych, w tym kredytów i pożyczek, nie przekreśla automatycznie szansy na uzyskanie chwilówki. 

Problem powstaje, kiedy:

• wnioskodawca nie spłaca terminowo wcześniejszych zobowiązań,
• suma comiesięcznych rat innych zobowiązań jest wysoka w stosunku do zarobków, które nie wystarczą na pokrycie kolejnego zobowiązania,
• wnioskodawca ma już jedną niespłaconą chwilówkę u danego pożyczkobiorcy. Nawet jeśli nie upłynął jeszcze termin spłaty, nie może zaciągnąć kolejnej chwilówki.

Instytucje pożyczkowe oceniają zdolność kredytową klientów, weryfikując takie źródła jak BIK – Biuro Informacji Kredytowej, Credit-Check – system wymiany danych o pożyczkodawcach, KRD – Krajowy Rejestr Długów, BIG InfoMonitor i inne biura informacji gospodarczej. Firmy pozabankowe korzystają z różnych baz informacji – nie wszystkie weryfikują wnioskodawców w BIK-u. Jeżeli obawiasz się oceny Twojej zdolności kredytowej, możesz wybrać pożyczkę bez BIK na chwilowo.pl, ale pamiętaj, że pożyczkodawca może sprawdzić, czy masz negatywne wpisy w innych rejestrach.

Czy można otrzymać chwilówkę, nie mając dochodu?

Mianem chwilówek bez zaświadczeń o dochodach określa się takie szybkie pożyczki, o które można wnioskować, nie mając stałego zatrudnienia bądź nie mogąc go udokumentować. Firmy pozabankowe wymagają określenia dochodu, ale są elastyczne, jeśli chodzi o akceptację źródła. 

Dochodem jest nie tylko wynagrodzenie z tytułu umowy o pracę, umowy o dzieło czy umowy-zlecenie, ale także m.in.:

• zasiłek dla bezrobotnych i inne zasiłki,
• emerytura,
• renta,
• wynajmowanie nieruchomości,
• dochód z jednoosobowej działalności gospodarczej.

Wniosek o chwilówkę zawiera pola, w których musisz wpisać:

• wysokość dochodów,
• orientacyjne wydatki na utrzymanie gospodarstwa domowego,
• inne zobowiązania finansowe.

Niektóre firmy pozabankowe mogą prosić również o podanie kontaktu do pracodawcy bądź załączenie dodatkowych dokumentów, które potwierdzają otrzymywanie dochodu z mniej typowego źródła niż przeciętna umowa o pracę.

Jak widzisz, klient instytucji pożyczkowej jest oceniany pod wieloma kątami. Nawet jeśli uda Ci się przejść pomyślnie pierwszą weryfikację, pamiętaj, że ocena dochodów i zdolności kredytowej obowiązuje Cię także przy każdym kolejnym wniosku o chwilówkę. Klient firmy pozabankowej może stracić pracę i wpaść w długi w okresie między pierwszym a kolejnym zobowiązaniem, więc konieczne jest wykrycie ewentualnych zmian, które mogą być podstawą do odrzucenia wniosku.