Planujesz podpisanie umowy leasingowej? A może chcesz zaciągnąć kredyt na zakup nowego auta? Bardzo prawdopodobne jest, że spotkasz się z propozycją zawarcia dodatkowego ubezpieczenia GAP. W artykule wyjaśnimy, czym jest polisa GAP. Sprawdzimy również, w jakich sytuacjach może okazać się niezastąpionym wsparciem.

Polisa GAP jest produktem stosunkowo nowym. Jej zalety docenią szczególnie kierowcy, którzy finansują zakup pojazdu z pomocą leasingu lub kredytu.

Czym jest polisa GAP?

GAP (Guaranteed Asset Protection) to ubezpieczenie od straty finansowej. Polisa działa w przypadku wystąpienia szkody całkowitej lub kradzieży pojazdu.

Jeśli posiadasz ubezpieczenie GAP w najwyższej dostępnej opcji, a Twoje auto dozna szkody całkowitej lub zostanie skradzione, otrzymasz odszkodowanie w wysokości różnicy pomiędzy wysokością odszkodowania a wartością rynkową pojazdu. A to uchroni Cię przed koniecznością zapłacenia z własnej kieszeni kilku, a nawet kilkunastu tysięcy złotych.

Zalety GAP w praktyce

Sebastian podpisał umowę leasingową, której przedmiotem była kilkuletnia Toyota o wartości 35 000 zł. Wysokość czynszu inicjalnego (czyli opłaty wstępnej) wyniosła 10%, czyli 3500 zł.

Niestety, kilkanaście miesięcy później auto uległo kolizji drogowej. Choć kierowca wyszedł z wypadku bez szwanku, auto zostało poważnie uszkodzone. Uszkodzenia były na tyle rozległe, że rzeczoznawca stwierdził szkodę całkowitą.

Z tytułu polisy AC kierowca otrzymał 14 000 zł. Wrak auta sprzedano za 5000 zł. Koszty zamknięcia umowy leasingowej przed czasem wyniosły natomiast aż 28 000 zł. Skąd wziąć brakujące 9000 zł? W przypadku Sebastiana rozwiązanie okazało się bardzo proste. Dzięki posiadanej polisie GAP to ubezpieczyciel wziął na siebie spłatę brakującej kwoty. Gdyby mężczyzna nie posiadał takiego ubezpieczenia, musiałby pokryć różnicę z własnej kieszeni.

Ubezpieczenie GAP – możliwe opcje

Na rynku istnieją trzy rodzaje polisy GAP:

GAP fakturowy – pokrywa różnicę pomiędzy wartością fakturową pojazdu a jego wartością rynkową z dnia kradzieży lub szkody całkowitej lub wysokością przyznanego odszkodowania. GAP fakturowy jest najszerszą i najlepszą opcją spośród wszystkich rodzajów polis GAP.

Przykład:

Za zaoszczędzone pieniądze Anna kupiła swoje nowe wymarzone auto. Jego koszt wyniósł 80 000 zł. Dwa lata później na skutek kolizji, spowodowanej przez nieostrożnego kierowcę, samochód Anny został doszczętnie zniszczony, ulegając szkodzie całkowitej. Z OC sprawcy kobieta otrzymała 50 000 zł (wartość samochodu z dnia kolizji). Z tytułu polisy GAP otrzymała kolejne 30 000 (różnica między ceną zakupu a wartością pojazdu z dnia wystąpienia szkody całkowitej). Dzięki dodatkowemu odszkodowaniu Anna mogła zakupić podobnej klasy auto bez konieczności angażowania środków własnych.

GAP finansowy – pokrywa różnicę pomiędzy pozostałą do spłaty kwotą leasingu lub kredytu a wysokością wypłaconego odszkodowania.

Przykład:

Kiedy samochód Marka został skradziony, z tytułu polisy AC ubezpieczyciel wypłacił mu 20 000 zł. Do zamknięcia umowy kredytu bankowego pozostało kierowcy aż 7000 zł. Dzięki polisie GAP, Marek mógł liczyć na wsparcie ubezpieczyciela, które pokryło różnicę.

GAP Indeksowy – umożliwia wypłatę świadczenia w wysokości 10-30% wartości odszkodowania z tytułu polisy komunikacyjnej lub wartości rynkowej samochodu.

Przykład:

Jeśli wartość samochodu Katarzyny wynosi 70 000 zł, ubezpieczyciel wypłaci dodatkowe

7 000-21 000 zł.

Czy tego typu ubezpieczenie jest drogie?

W zależności od wybranej opcji ubezpieczenia oraz konkretnego towarzystwa, koszt polisy waha się od 0,5 do 1,2% wartości pojazdu rocznie. W skali miesiąca będzie to więc od kilkunastu do kilkudziesięciu złotych.

Jeśli zdecydujesz się na wykupienie ubezpieczenie GAP z Toyota Insurance Management w ramach finansowania w Toyota Banku lub Toyota Leasingu, miesięczna stawka dla samochodu marki Toyota Auris może wynieść jedynie 25 zł netto. Polisa GAP Faktura to możliwość odzyskania 100% wartości pojazdu nawet przez 5 lat.