Nawet 80% przedsiębiorców decyduje się na leasing operacyjny, poszukując atrakcyjnej formy finansowania pojazdów. Zanim jednak podpiszesz umowę, sprawdź, ile cię to będzie kosztować.

W oszacowaniu kosztów pomoże kalkulator leasingowy. Dzięki niemu można poznać nie tylko wysokość przewidywanej raty leasingowej, ale także dodatkowe koszty czy nawet oszczędności wynikające z korzyści podatkowych. Pozwoli to wyliczyć faktyczne koszty zakupu pojazdu.

Rata leasingowa to nie wszystko

Głównym, bo opłacanym regularnie zobowiązaniem, jest rata leasingowa. Jej wysokość zależy od kilku czynników, m.in. oprocentowania leasingu, czasu trwania umowy, wysokości opłaty wstępnej oraz wysokości wykupu. Opłacana co miesiąc, składa się z części kapitałowej oraz części odsetkowej.

Chociaż rata leasingowa to główny koszt leasingu, nie należy zapominać o innych wydatkach związanych z podpisywaną umową.

• Opłata wstępna

Jest to wartość, jaką należy wpłacić po podpisaniu umowy. Jej wysokość ustalana jest indywidualnie, co dla leasingobiorcy oznacza możliwość dostosowania jej do możliwości finansowych. Przykładowo, opłata leasingowa w Leasingu SMARTPLAN oferowanym przez Toyota Leasing dostępna jest już o 0%.

Warto podkreślić, że im wyższy udział procentowy opłaty własnej, tym niższe raty leasingowe.

• Opłaty manipulacyjne

Opłaty manipulacyjne to koszty ponoszone z tytułu obsługi transakcji. Coraz częściej leasingodawcy rezygnują z ich pobierania.

• Opłata związana z wykupem

Jest to opłata ponoszona wówczas, gdy leasingobiorca zamierza stać się właścicielem pojazdu po zakończeniu trwania umowy leasingowej (dotyczy leasingu operacyjnego). Jej wysokość ustalana jest indywidualnie, podobnie jak opłata wstępna.

Wysokość ustalonego wykupu wpływa na wysokość rat leasingowych. Im jest on niższy, tym wyższe są raty leasingowe.

• Dodatkowe koszty leasingu

W tabeli Opłat i Prowizji pojawiają się informacje o dodatkowych kosztach, takich jak np. opłata za cesję umowy leasingu, opłata za zmianę harmonogramu, itp.

Ile kosztuje leasing?

Kalkulator leasingowy jest wygodnym narzędziem pozwalającym oszacować faktyczny koszt leasingowanego pojazdu oraz korzyści podatkowe.

Poniżej prezentujemy przykładową kalkulację dla samochodu o wartości 65 000 zł brutto z rocznika 2016 w umowie leasingowej trwającej 4 lata z kosztami wynoszącymi 117% (wartość uśredniona). Opłata wstępna została wyznaczona na poziomie 15% (9750 zł).

Jak pokazuje kalkulator leasingowy, miesięczna rata wyniesie 1397 zł brutto, a wykup (1%) wyniesie 650 zł brutto.

Analiza oszczędności przedstawia się następująco:

• Wartość brutto auta 65 000 zł
• Koszt leasingu 11 050 zł
• Odliczenie PIT 12 409 zł
• Odliczenie VAT 7 110 zł
• Suma odliczeń 19 520 zł
• Oszczędności pod. 8 470 zł (13%)

Jak wskazuje kalkulator leasingowy, leasing może okazać się bardzo atrakcyjną formą finansowania zakupu auta.